En tant que Mompreneur (ou maman entrepreneur) - une femme qui dirige sa propre entreprise tout en remplissant son rôle de maman - il est crucial de planifier tôt à la fois pour la prévoyance et pour la retraite. Une planification réfléchie de la prévoyance offre non seulement une sécurité pour la retraite, mais permet également de profiter du présent sans se soucier des incertitudes financières. Heureusement, les Mompreneurs ont différentes options pour organiser leur prévoyance et leur retraite.

Le rôle de la Sàrl

Pour les Mompreneurs, la création d'une Sàrl peut être une option attrayante. La structure de la Sàrl sépare le patrimoine personnel des risques commerciaux, offrant une sécurité supplémentaire, notamment lorsque l'entreprise se développe et que davantage de capital est investi. Avec un salaire annuel d'au moins CHF 22'050.- (en 2024), l'affiliation à une caisse de pension est obligatoire pour une Sàrl, tandis que pour un revenu inférieur, des cotisations volontaires peuvent être versées dans la prévoyance sur-obligatoire.

Options de prévoyance pour les mamans entrepreneurs individuelles

Les mamans entrepreneures individuelles ont la possibilité de s'affilier volontairement à une institution de prévoyance de leur association professionnelle ou à une institution supplétive afin de se constituer un capital vieillesse et de se protéger, ainsi que leur famille, en cas de perte de gain ou de décès.

Les Mompreneurs sans caisse de pension peuvent verser jusqu'à 20% de leur revenu net d'activité, jusqu'à un maximum de CHF 35'280.- par an (en 2024), dans le troisième pilier afin de réduire leurs impôts et de se constituer un capital vieillesse. Une fois un certain montant atteint (par exemple CHF 50'000.-), il est conseillé d'ouvrir un nouveau compte. En répartissant le capital vieillesse sur différents comptes, le retrait ultérieur peut être échelonné, ce qui permet d'économiser des impôts à nouveau.

Outre les comptes 3a traditionnels, les solutions d'assurance offrent la possibilité de combiner la prévoyance vieillesse avec une assurance décès ou perte de gain.

Sécurité pour la famille : assurance décès et perte de gain

Étant donné que les indépendantes ne sont pas assurés contre le chômage ni obligatoirement contre les accidents, il est important pour les Mompreneurs de penser également à protéger leur famille en cas d'événements imprévus. Une assurance invalidité professionnelle protège la famille si la maman se retrouve en incapacité de travail et ne peut donc plus percevoir son revenu habituel. En outre, une assurance décès protège, s'il devait lui arriver quelque chose. En cas de décès, cette assurance verse immédiatement la somme prédéfinie aux bénéficiaires désignés, indépendamment de la procédure de succession, et peut contribuer à éviter des difficultés financières.

Commencez à planifier votre prévoyance le plus tôt possible, car même de petits montants peuvent contribuer à la constitution d'un solide capital vieillesse grâce aux effets des intérêts composés. Nous serions ravis de vous guider dans le choix des diverses options d'assurance et de vous informer sur la pertinence éventuelle de la création d'une Sàrl pour votre situation.