Haben Sie schon einmal vor einem Konfitüren-Regal gestanden und am Ende nichts gekauft, weil die Auswahl einfach zu gross war? Ähnlich geht es vielen Eigenheimbesitzern, wenn sie sich zwischen den verschiedenen Möglichkeiten der Amortisation entscheiden müssen. Zu viel Auswahl kann dazu führen, dass man Entscheidungen vermeidet, herauszögert oder – wenn sie unumgänglich sind – die falsche trifft.
Die richtige Amortisationsstrategie bietet jedoch viele Chancen: Sie können nicht nur Ihre Hypothek abbauen, sondern auch langfristig finanzielle Vorteile und Sicherheit schaffen. Eine der grundlegenden Fragen bei der indirekten Amortisation ist die Wahl zwischen einem Bankprodukt und einem Versicherungsprodukt. Dieser Artikel soll Ihnen als Entscheidungshilfe dienen.
Was bedeutet indirekte Amortisation?
Indirekte Amortisation bedeutet, dass Sie Ihre Hypothek nicht direkt reduzieren, sondern stattdessen in die dritte Säule (Säule 3a) einzahlen. Der angesparte Betrag wird später zur Rückzahlung der Hypothek verwendet. Erwerbstätige mit Pensionskasse können im Jahr 2024 bis zu 7’056 Franken (CHF 7'258 im Jahr 2025) in die Säule 3a einzahlen und diesen Betrag in der Steuererklärung vom Einkommen abziehen. Selbstständigerwerbende können bis zu 20 Prozent des Erwerbseinkommens abziehen, maximal 35'280 Franken im Jahr 2024 (CHF 36'288 im Jahr 2025). Diese Einzahlungen bieten erhebliche Steuervorteile und können entweder über ein Bankprodukt oder ein Versicherungsprodukt erfolgen. Für die indirekte Amortisation wird in beiden Fällen das 3.-Säule-Produkt dem Finanzierungsinstitut verpfändet.
Absicherung für Ihre Liebsten und Ihr Zuhause: Vorsorge für unvorhersehbare Wendungen im Leben
Man denkt ungern an unvorhersehbare Ereignisse wie Tod oder Erwerbsunfähigkeit. Doch gerade in solchen Situationen ist eine Absicherung entscheidend, um die finanzielle Stabilität zu bewahren. Für Familien und Paare ist ein Versicherungsschutz besonders wichtig, damit Hinterbliebene die Hypothek weitertragen können. Fällt eines der Einkommen oder sogar das Haupteinkommen weg, kann dies ohne Absicherung schnell zur Belastung werden. Auch für Alleinstehende kann dieser Schutz sinnvoll sein, etwa bei einer Erwerbsunfähigkeit, um weiterhin die finanziellen Verpflichtungen erfüllen zu können.
Versicherungen bieten eine Möglichkeit, finanzielle Risiken zu mindern und das Eigenheim zu sichern, wenn sich die Lebensumstände unerwartet ändern.
Amortisation via Versicherungsprodukt: Mehr als nur Hypothekenabbau
Eine Lebensversicherungspolice vereint Sparmöglichkeiten, Steuervorteile, Absicherung, Altersvorsorge und Renditemöglichkeiten. Für Eigenheimbesitzer bedeutet dies: Wenn Sie Ihre Police dem Finanzierungsinstitut verpfänden, fliessen Ihre Beiträge in die dritte Säule, wo sie Kapital aufbauen, das später zur Rückzahlung der Hypothek dient. Gleichzeitig sorgt der Versicherungsschutz dafür, dass Ihre Familie im Ernstfall abgesichert ist. Diese Lösung bietet eine sichere und strukturierte Möglichkeit, Ihre Hypothek abzubauen und finanzielle Stabilität zu sichern. Ein praktischer Vorteil eines Versicherungsprodukts ist, dass Sie Rechnungen erhalten – so vergessen Sie Ihre Einzahlungen in die dritte Säule nicht.
Amortisation via Bankprodukt: Flexibel, aber ohne Absicherung
Bankprodukte bieten Flexibilität bei der indirekten Amortisation. Sie zahlen in ein Konto oder einen Anlagefonds der Säule 3a ein und entscheiden selbst, wie viel und wann. Diese Lösung ist ideal für Eigenheimbesitzer, die auf Flexibilität und Kapitalbildung setzen, jedoch keinen integrierten Schutz für den Todes- oder Krankheitsfall benötigen. Wenn dennoch ein Versicherungsschutz gewünscht ist, muss dieser separat abgeschlossen werden.
Für wen eignet sich welches Produkt?
Die richtige Amortisationsstrategie hängt von Ihren individuellen Zielen und Lebensumständen ab:
- Via Versicherungsprodukt: Diese Option eignet sich besonders für Familien oder Eigenheimbesitzer, die langfristige Sicherheit und Schutz für ihre Angehörigen suchen. Das Versicherungsprodukt bietet einen kontinuierlichen Kapitalaufbau und schützt gleichzeitig bei unvorhersehbaren Ereignissen.
- Via Bankprodukt: Diese Option ist ideal für Personen, die Wert auf Flexibilität legen. Wenn Sie sich auf den Kapitalaufbau konzentrieren und keine zusätzliche Lebensversicherung benötigen, ist dies eine geeignete Lösung.
Überlegen Sie sich bei Ihrer Wahl:
- Ihre langfristigen finanziellen Ziele
- Ihre aktuelle Lebenssituation und mögliche Veränderungen
- Ihr persönliches Sicherheitsbedürfnis
- Die Balance zwischen Flexibilität und Stabilität
Fazit: Der Weg zu Ihrer massgeschneiderten Amortisationslösung
Die Entscheidung über die richtige Amortisationsstrategie ist so individuell wie Ihr Eigenheim selbst. Eine ausgewogene Lösung kombiniert Absicherung mit Kosteneffizienz und vermeidet unnötige Überversicherung. Bei der Vielfalt der Angebote ist es wichtig, eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Wir helfen Ihnen gern dabei, die beste Lösung für Ihre Bedürfnisse zu finden. Kontaktieren Sie uns für eine persönliche Beratung.